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OpenAI 入局！AI 理财三问：行业远景若何？能否代替理财照拂？投资靠谱吗？，王思诺黑料

中经记者 郝亚娟 夏欣 上海 北京报路

近日，OpenAI颁发开启ChatGPT幼我理财职能测试，用户可通过该职能衔接金融账户，实时查看资金流动情况、分析消费习惯并造订财政指标。此举标志取这家AI巨头正式切入幼我理财赛路。

京华世家家族办公室董事长、国内个人银行与家族信任领域资深专家聂俊峰暗示，AI 理财早已不是行业可选项，将来 3 至 5 年必将成为财富治理领域主流基础设施，发展趋向不成逆。

业内人士在接受《中国经营报》记者采访时指出，AI 在重构理财行业服务模式的同时，各类潜在风险也逐步浮出水面。

AI 理财是大势所趋

聂俊峰指出，OpenAI 布局幼我理财业务，性质就是买通大模型对话能力、幼我金融数据与专业资产配置模型。

AI 赋能理财赛路，在颠覆传统理财服务逻辑，突破人为主导、高门槛的行业近况，推动行业向普惠化、智能化、高效化进阶升级。

中国（上海）自贸区钻研院金融钻研室主任刘斌通知记者，AI 理财是市场确定性发展大趋向，目前正从单一利用工具逐步转变为财富治理行业基础设施，不外整个行业仍旧处在发展早期，将来发展上限，取决于技术能力、金融数据与现实业务场景三者之间的融合水平。

在刘斌看来，AI 理财首先推动理财服务全面普惠化，传统理财服务门槛极高，通常公共难以触及，而 AI 理财低成本、低门槛，可能覆盖海量基层投资者
；其次大幅提升理财服务效能，可实现 7×24 幼时全天候服务，急剧处置海量金融数据、市场信息
；最后实现个性化理财规
；涞，依附用户财政数据精准匹配风险偏好与理财指标，实现千人千面资产配置与动态调仓。据其泄漏，目前已有超四成通常投资者起头使用各类 AI 理财工具，金融机构端利用遍及率更高，当下重要利用在基础理财规划、资金预算治理、智能投顾、持仓分析、市场行情解读等领域。

聂俊峰进一步分析，AI 在彻底改写财富治理行业发展逻辑，推动行业从传统销售驱动，转向数据、算法、信赖三位一体的全新发展模式。今后理财富品筛选、费率对比、风险测评、资产再平衡、基础征询、买卖执行等尺度化工作，城市由 AI 承接实现。在行业加快洗牌之下，财富治理渠路持续扁平化，市场价值竞争加剧，银杏注券商低端理财岗位、基础客服岗位缩减已成大势所趋。同时 AI 还会持续压低资管产品刊行费率，压缩行衣符润空间，倒逼金融机构转型深耕高净值客户、家族信陀注综合财富规划等高附加值业务。

AI 无法全面取代理财从业者

随着 AI 在理财领域利用持续深入，AI 能否取代理财照拂，已然成为行业热议焦点。

受访专家指出，AI 无法全面取代理财从业者，短期仅能代替低端尺度化服务，持久市场将形成AI + 人为协同发展格局。

刘斌指出，AI 只能胜任基础理财规划、记账治理、产品推荐、持仓诊断、数据整顿、行情解读等非主题业务，在主题财富治理领域存在显著短板。一方面投资照拂具备明确信义使命，投资失误可依法追责，责任划分清澈，而 AI 暂无明确司法主体，投资吃亏责任天堑吞吐，难以界定追责对象
；另一方面理财涉及离婚财富宰割、遗产继秤注大病资金规划、家族财富传秤注跨境税务等复杂场景，掺杂情赣注司法、人际多重成分，AI 无法精准应对
；此名义对战争、疫情等黑天鹅突发事务，AI 不足充足训练数据，难以预判应对，仍旧必要依附从业者经验判断。

聂俊峰补充称，AI 只能做基础性繁芜工作，主题决策、客户信赖、感情沟通仍旧离不开专衣讽财师，将来理财从业者将全数转型为 AI 加强型照拂，依附 AI 减负提效，依附专业能力与持久信赖不变客户资源。高净值客户选择财富治理服务，看重的是从业者责任、人品与持久服务能力，这份信赖关系是 AI 无法成立的。

警惕金融数据泄露与滥用风险

必要把稳的是，AI 理财便捷性凸显，但背后潜藏的数据隐衷、投资决策、平台资质等多重风险不容忽视。

谈及 AI 理财存在的现实风险，刘斌重点提醒宽大投资者警惕三大隐衷安全隐患。一是幼我敏感信息过度网络，无数 AI 理财工具会索要银行卡、身份证、家庭资产、收入流水、买卖纪录等主题私密信息
；二是金融数据存在泄露与滥用风险，第三方 AI 理财平台、公有云大模型极易出现信息泄露、倒卖、私下训练使用等问题
；三是行业无资质平台乱象丛生，不少未持有金融派司的平台违规发展投资征询业务，隐衷防护能力幽微，一旦出现投资吃亏，投资者维权难度极大。

投资者能否依附 AI 发展理财投资？聂俊峰提醒，须警惕AI 幻觉问题，部门智能理财工具会轻易假造虚伪财报、谬误市场数据、过期行业资讯，内容看似专业严谨，实则极易误导通常投资者，而通常散户很难自主分辨信息真伪。除此之表，AI 理财还存在算法黑箱、决策责任空缺等问题，资产配置逻辑不通明，依附 AI 做出的投资决策产生吃亏，最终损失大多由投资者自行承担。

“日常使用过程中严守隐衷红线、算法黑箱、责任天堑三大底线，不轻易向陌生平台提交幼我金融私密信息，不盲目跟风 AI 给出的激进投资战术，优先选择持牌正规金融机构推出的智能理财服务，借助科技理性理财，守住自身资产安全。”聂俊峰说。

（编纂：张周游 审核：何莎莎 校对：翟军）